Quando si decide di acquistare casa accendendo un mutuo presso un istituto di credito è importante informarsi prima su tutti i costi connessi al finanziamento e sulla propria capacità di mutuo-acquisto.
Questa analisi preliminare serve a raccogliere informazioni utili per scegliere i mutui in base ai tassi più convenienti.
I mutui infatti possono essere ammortizzati attraverso l'applicazione del tasso fisso o del tasso variabile, a discrezione del cliente.
La differenza fondamentale risiede negli indici di costo del denaro a cui fanno riferimento le due diverse tipologie di interesse.
Pertanto, gli aspetti da tenere in considerazione sono principalmente due: gli elementi che compongono i tassi e quelli inclusi nel contratto di attivazione del mutuo.
Relativamente al primo aspetto è opportuno precisare che i mutui a tasso variabile tengono conto del costo del denaro mensilmente. Di conseguenza, le rate possono subire oscillazioni in aumento o diminuzione per tutta la durata del prestito.
L'indice dei tassi fissi, invece, fa riferimento a una previsione di costo complessiva del denaro per tutto il periodo del mutuo, al fine di applicare una quota di interesse costante nel tempo.
Per questa ragione spesso le quote di tasso fisso tendono inizialmente ad essere più care di quelle variabili.
Dal punto di vista contrattuale, invece, bisogna prendere in considerazione gli oneri e le assicurazioni obbligatorie.
Nella prima categoria rientra il Taeg - Tasso annuo effettivo globale - che include tutti gli oneri accessori.
In questo caso, per risparmiare è sufficiente propendere verso quello con valore minore.
Le assicurazioni obbligatorie si riferiscono invece alla polizza incendio e scoppio e la Credit protection insurance. Entrambe possono essere sottoscritte presso istituti diversi da quello erogante il mutuo, qualora risultassero più convenienti.
La capacità mutuo-acquisto, infine, riguarda l'importo massimo che le banche sono disposte a erogare in funzione del reddito presentato dal richiedente e di ulteriori finanziamenti in corso.
Calcolarlo prima permette di conoscere in anticipo la somma che gli istituti di credito possono concedere a titolo di finanziamento.
Per rendere più agevole questo passaggio Ubi Banca ha messo a disposizione dei propri utenti un comodo sistema di calcolo rata mutuo direttamente sul proprio sito web.
Un simulatore estremamente intuitivo, che in pochi passaggi consente di scoprire l'importo della rata mensile in riferimento al mutuo che si intende accendere.
Per iniziare bastano poche e semplici informazioni, come la finalità del mutuo, il valore dell'immobile, la sede e la composizione del nucleo familiare.
Basta
Completato il processo di calcolo viene subito restituito l'importo massimo del mutuo concedibile e le opzioni di rateizzazione in base al periodo di ammortamento e alle due tipologie di tasso applicato.
